สินเชื่อออนไลน์สำหรับการทำธุรกิจนั้นเป็นตัวช่วยที่ดีมาก หากเพื่อน ๆ กำลังเจอปัญหา “ขายจนหัวหมุนแต่เงินทุนไม่พอ!” ไม่ว่าจะเป็นร้านค้าออนไลน์ที่เพิ่งเปิดใหม่หรือร้านที่เปิดมานานแล้วก็อาจเคยเจอปัญหาเหล่านี้ใช่ไหมคะ ไม่ต้องเป็นกังวลเลยเพราะเดี๋ยวนี้แต่ละสถาบันการเงินและธนาคารจำนวนมาก ได้เปิดให้ขอสินเชื่อที่บอกเลยว่าของ่ายได้ไว อนุมัติไม่ยาก ตอบโจทย์แม่ค้าออนไลน์แบบเรา ๆ ที่สุด! PUNDAI ทำการขนขบวนสินเชื่อต่าง ๆ ที่น่าสนใจในปีนี้มาไว้ให้แล้วในบทความเดียว พร้อมรายละเอียดต่าง ๆ ครบถ้วน ถ้าพร้อมแล้วมาดูกันเลยค่ะว่าจะมีสินเชื่อไหนโดนใจกันบ้าง
สินเชื่อเพื่อธุรกิจคืออะไร ?
สินเชื่อ คือ การที่ผู้ขอสินเชื่อได้ทำการกู้ยืมเงินก้อนมาเพื่อใช้จ่ายเรื่องต่าง ๆ โดยการที่ขอสินเชื่อส่วนมากจะขอกับสถาบันการเงิน หรือธนาคารต่าง ๆ โดยจะมีระเบียบและข้อกำหนดแตกต่างกันไปตามประเภทของสินเชื่อนั้น ๆ สินเชื่อธุรกิจจึงหมายถึงการขอกู้ยืมเงินจากสถาบันการเงินหรือธนาคารเพื่อนำเงินนั้นมาดำเนินกิจการขายของออนไลน์ในภาคส่วนต่าง ๆ รวมถึงเป็นเงินทุนหมุนเวียนเพื่อเพิ่มสภาพคล่องนั่นเอง
สินเชื่อมีกี่ประเภท อะไรบ้าง ?
สินเชื่อมีหลากหลายรูปแบบมาก แต่สามารถจัดจำแนกได้โดยใช้ทั้งหมด 3 เกณฑ์ ดังนี้
1. สินเชื่อที่แบ่งตามลักษณะของ “ผู้ขอสินเชื่อ”
| สินเชื่อบุคคล สินเชื่อที่ใช้สำหรับค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน ใครก็สามารถขอสินเชื่อประเภทนี้ได้เพียงแค่มีรายได้จากงานประจำเท่านั้น เช่น สินเชื่อบัตรเครดิต, สินเชื่อบัตรกดเงินสด ซึ่งมีหลายธนาคารได้ออกสินเชื่อประเภทนี้ อาทิ สินเชื่อ ส่วน บุคคล กสิกร, สินเชื่อส่วนบุคคลออมสิน, สินเชื่อส่วนบุคคลไทยพาณิชย์ เป็นต้น |
| สินเชื่อสำหรับธุรกิจ สินเชื่อที่ให้สำหรับการลงทุน การผลิต รวมไปถึงเป็นเงินทุนหมุนเวียนในกิจการ แต่การขอสินเชื่อประเภทนี้ต้องอาศัยการพิจารณาที่ซับซ้อนเล็กน้อย แต่ถ้าเอกสารครบ กิจการมีความน่าเชื่อถือก็สามารถขอสินเชื่อได้อย่างแน่นอน |
| สินเชื่อสำหรับรัฐบาล สินเชื่อที่ใช้กรณีที่รัฐบาลหรือหน่วยงานภาครัฐต้องการกู้เงิน โดยอาจอยู่ในรูปของพันธบัตรออมทรัพย์, พันธบัตรรัฐวิสาหกิจ และพันธบัตรรัฐบาลแบบต่าง ๆ เช่น พันธบัตรเพื่อชดเชยการขาดดุลงบประมาณ เป็นต้น |
2. สินเชื่อที่แบ่งตาม “ระยะเวลา”
| สินเชื่อระยะสั้น (Short-term Loans)สินเชื่อที่มีระยะเวลาไม่เกิน 1 ปี เช่น สินเชื่อบัตรเครดิต, สินเชื่อบัตรกดเงินสด, ตั๋วเงินคลัง และตราสารพาณิชย์ เป็นต้น |
| สินเชื่อระยะกลาง (Medium-term Loans)สินเชื่อที่มีระยะเวลาตั้งแต่ 1-5 ปี เช่น สินเชื่อรถยนต์-รถจักรยานยนต์, สินเชื่อผ่อนสินค้าที่ราคาไม่สูงมาก เช่น โทรศัพท์มือถือ คอมพิวเตอร์ เป็นต้น |
| สินเชื่อระยะยาว (Long-term Loans)สินเชื่อประเภทนี้เวลาในการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อที่นานกว่าสินเชื่อประเภทอื่น เนื่องจากวงเงินที่สูงมากกว่า เช่น สินเชื่อที่ดิน, สินเชื่อเครื่องจักรขนาดใหญ่ เหมาะกับการขอเพื่อทำโครงการขนาดใหญ่ ๆ ของผู้ขอสินเชื่อ |
3. สินเชื่อที่แบ่งตาม “หลักประกัน”
| สินเชื่อแบบมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน สินเชื่อประเภทนี้มีกู้ต้องใช้หลักทรัพย์ในการมาค้ำประกัน เพื่อป้องกันความเสียหายกรณีผิดสัญญา หลักทรัพย์ที่นิยมนำมาค้ำประกัน เช่น โฉนดที่ดิน, อสังหาริมทรัพย์, ทะเบียนรถ, พันธบัตร, ทองคำ หรือเงินฝากในบัญชีก็สามารถนำมาค้ำประกันได้เช่นกัน โดยสินเชื่อประเภทนี้จะมีความเสี่ยงต่ำกว่า |
| สินเชื่อแบบไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน สินเชื่อที่ขอวงเงินได้จำกัด จึงใช้เวลาในการอนุมัติไม่นาน ต้องอาศัยความน่าเชื่อถือของผู้กู้เป็นหลัก อีกทั้งยังต้องพิจารณาความสามารถในการชำระหนี้ร่วมด้วย |
หากเพื่อน ๆ ที่สนใจว่าสินเชื่อร้านค้าออนไลน์คืออะไร สำคัญกับธุรกิจออนไลน์ ทาง PUNDAI ของเราพร้อมนำเสนอสาระดี ๆ ด้านการทำการตลาดออนไลน์ และให้ความรู้ดี ๆ เกี่ยวกับการทำธุรกิจ ที่สร้างความเชื่อมั่นและรายได้
สินเชื่อ ธนาคารไหน อนุมัติง่ายเหมาะกับ “เจ้าของธุรกิจ”
>>คลิกเพื่อสมัครขอสินเชื่อออนไลน์ ตอนนี้<<
สินเชื่อ ออนไลน์ อนุมัติ ทันทีจากกสิกร
- กู้ง่ายแม้เพิ่งเริ่มต้นธุรกิจ
- วงเงินสูงสุด 1,000,000 บาท
- ใช้เอกสารน้อย แค่บัตรประชาชนใบเดียวก็สมัครได้
คุณสมบัติผู้สมัครสินเชื่อกสิกร
- บุคคลธรรมดา สัญชาติไทย
- อายุ 21-70 ปี (21 ปีบริบูรณ์)
- ประกอบอาชีพอิสระ / เจ้าของธุรกิจส่วนตัว ที่ไม่ขัดต่อกฎหมายและศีลธรรม (ไม่จำเป็นต้องจดทะเบียนพาณิชย์)
เอกสารการสมัครสินเชื่อ เงินด่วน
| สิ่งที่ต้องเตรียม – บัตรประจำตัวประชาชน – โทรศัพท์มือถือ – แอปพลิเคชัน K PLUS Version 5.14.3 ขึ้นไป – บัญชีเงินฝากกสิกรไทย (เพื่อใช้รับเงินก้อนที่ได้รับจากสินเชื่อผ่อนระยะยาว) |
| เอกสารแสดงรายได้ – กรณี มีบัญชีกสิกรไทย และเดินบัญชีขั้นต่ำ 6 เดือน ไม่ต้องยื่นเอกสารการเงินเพิ่ม – กรณี ลูกค้าใหม่ ให้เตรียมภาพถ่ายสมุดบัญชีธนาคารอื่น ๆ และรายการเดินบัญชีของสมุดบัญชีเล่มนั้น ๆ โดยต้องมีระยะเวลาเดินบัญชีมากกว่า 6 เดือนขึ้นไป |
>>คลิกเพื่ออ่านรายละเอียดเกี่ยวกับสินเชื่อเพิ่มเติม<<
สินเชื่อ ไทยพาณิชย์ มณีทันใจ
- สมัครสินเชื่อออนไลน์ง่าย ๆ ผ่านแอป SCB EASY
- สินเชื่ออนุมัติไวใน 5 นาที
- วงเงินสูงสุด 500,000 บาท
- ผ่อนนานสูงสุดถึง 60 เดือน
- อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้น MRR+10% = 15.995% ต่อปี
- ไม่ต้องใช้เอกสารในการขอกู้สินเชื่อ
- ไม่ต้องใช้ทรัพย์ค้ำประกัน หรือ บุคคลค้ำประกัน
รายละเอียดสินเชื่อ
- ค่าธรรมเนียมการให้สินเชื่อ 3% จากวงเงินที่อนุมัติ
- ค่าธรรมเนียมชำระเงินกู้ยืมคืนก่อนกำหนด 3% ของยอดเงินต้นที่เหลือ ณ วันที่ชำระคืนก่อนกำหนด (ภายใน 3 ปี)
- ระยะเวลาสมัคร ตั้งแต่วันที่ 30 มกราคม 2563 – 31 ธันวาคม 2565
คุณสมบัติผู้สมัครสินเชื่อไทยพาณิชย์มณีทันใจ
ผู้ประกอบการที่มีบัญชีธนาคารไทยพาณิชย์ และรับชำระเงินทางออนไลน์ ช่องทางใดช่องทางหนึ่งอย่างน้อย 1 ช่องทาง ดังนี้
- รับเงินจาก QR CODE แอปแม่มณี
- ใช้บริการเครื่องรูดบัตร (EDC)
- รับผ่านพร้อมเพย์หรือโอนเข้าบัญชีธนาคารไทยพาณิชย์
- มีรายการเงินเข้าบัญชีขั้นต่ำ 25,000 บาทต่อเนื่องทุกเดือนในรอบ 3 เดือนล่าสุด
ขั้นตอนการสมัครสินเชื่อแม่มณีทันใจ
1. เปิดแอป SCB EASY
2. กรอกข้อมูลลงในแอป SCB EASY
3. กดสมัคร แล้วรอผลอนุมัติภายใน 5 นาที
สินเชื่อ ออมสินเพื่อธุรกิจและ SMEs
- สินเชื่อเพื่อเป็นเงินทุนหมุนเวียนภายในกิจการ
- เพื่อใช้ลงทุนในทรัพย์สินถาวรต่าง ๆ ที่เกี่ยวกับธุรกิจ
- เพื่อไถ่ถอน จำนองจากสถาบันการเงินอื่น ยกเว้น การซื้อขายที่ดินเพื่อเก็งกำไร
รายละเอียดออมสิน ปล่อย สินเชื่อ
- จำนวนวงเงินกู้ พิจารณาตามความจำเป็นและความสามารถในการชำระหนี้ของกิจการ โดยต้องไม่เกินมูลค่าหลักประกันตามเกณฑ์ที่ธนาคารกำหนด
- อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ และอัตราดอกเบี้ยในกรณีผิดนัดไม่ชำระหนี้ ให้เป็นไปตามที่ธนาคารประกาศกำหนด
- ระยะเวลาชำระ เป็นไปโดย เงินกู้ระยะสั้นชำระไม่เกิน 1 ปี ทบทวนวงเงินทุกปี เงินกู้ระยะยาวชำระไม่เกิน 10 ปี ระยะปลอดชำระหนี้เงินต้นไม่เกิน 2 ปี (กรณีมีระยะกู้ตั้งแต่ 2 ปีขึ้นไป)
คุณสมบัติผู้กู้สินเชื่อเพื่อธุรกิจ
- บุคคลธรรมดา อายุ 20 ปีบริบูรณ์ขึ้นไป สัญชาติไทย หรือ
- นิติบุคคลจดทะเบียนตามกฎหมายไทย หรือ
- กองทรัสต์ที่จดทะเบียนภายใต้พรบ.ทรัสต์เพื่อธุรกรรมในตลาดทุน พ.ศ. 2550 และสามารถกู้ยืมเงินได้
หลักประกันเพื่อขอสินเชื่อ ออนไลน์ สามารถใช้หลักประกันอย่างใดอย่างหนึ่ง หรือหลายหลักประกันร่วมกัน ดังนี้
- สมุดเงินฝากออมสิน สลากออมสินพิเศษ ตามเกณฑ์ที่ธนาคารกำหนด
- พันธบัตรรัฐบาล หรือ พันธบัตรรัฐวิสาหกิจ
- ที่ดินและธนาคาร ให้กู้ไม่เกิน 80% ของราคาประเมิน
- โฉนดที่ดิน หรือ น.ส.3.ก. หรือ ห้องชุด กู้ได้ไม่เกิน 70% ของราคาประเมิน
- บรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม
>>คลิกเพื่อดูรายละเอียดสินเชื่อกรุงไทยเพิ่มเติม<<
สินเชื่อ กรุงไทย Krungthai sSME Smart Shop
- ไม่ต้องใช้หลักค้ำประกัน แค่ใช้แอปพลิเคชัน ถุงเงิน หรือ เครื่อง EDC กรุงไทย
- วงเงินสินเชื่อสูงสุด 2,000,000 บาท (ไม่ใช้หลักค้ำประกัน)
- วงเงินสินเชื่อสูงสุด 20,000,000 บาท (มีหลักค้ำประกัน)
- ระยะเวลากู้ไม่เกิน 7 ปี
- ดอกเบี้ยต่ำสุด MRR% ต่อปี (ผ่อนดี ตรงเวลา ลดดอกเบี้ยทันที 1% ต่อปี)
คุณสมบัติผู้กู้สินเชื่อกรุงไทย
| บุคคลธรรมดา – สำเนาบัตรประชาชน – สำเนาทะเบียนพาณิชย์ หรือ ทะเบียนการค้า – เอกสารแสดงรายได้ เช่น Statement 6 เดือน หรือ สำเนา ภ.พ. 30 – เอกสารอื่น ๆ ที่ธนาคารกำหนด |
| นิติบุคคล – สำเนาหนังสือรับรองการจดทะเบียนนิติบุคคล – สำเนาบัตรประชาชนของผู้มีอำนาจลงนาม – เอกสารอื่น ๆ ที่ธนาคารกำหนด |
การขอสินเชื่อนั้นเป็นอีกหนึ่งผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ถูกสร้างขึ้นมาเพื่อช่วยพ่อค้าแม่ค้าอย่างเราแก้ปัญหาหมุนเงินไปทันได้อย่างดี ใครที่รู้สึกว่ากำลังมองหาสินเชื่อที่สมัครง่าย เอกสารไม่ยุ่งยาก สามารถกดเข้าไปอ่านรายละเอียดเพิ่มเติมจากตัวอย่างสินเชื่อที่ทาง PUNDAI ได้คัดสรรมาให้ได้เลย! หากชื่นชอบคอนเทนต์สาระดีมีประโยชน์แบบนี้ หรือสนใจขายสินค้า บน PUNDAI ใช้งานง่ายไม่ต้องมีวิธีสร้างเพจขายของออนไลน์ที่ยุ่งยากเหมือนแพลตฟอร์มอื่น อย่าลืมติดตามการเคลื่อนไหวจากเรา เพื่อไม่พลาดความรู้ดี ๆ อัปเดตสดใหม่นะคะ
คำถามที่พบบ่อย (FAQ)
สินเชื่อร้านค้าออนไลน์ดียังไง
สินเชื่อออนไลน์นั้นอนุมัติง่าย ได้ทราบผลไว อีกทั้งยังใช้เอกสารน้อยหรือบางธนาคารไม่มีการขอเอกสารเลย ทำให้พ่อค้าแม่ค้าออนไลน์สามารถได้เงินทุนมาหมุนเวียนธุรกิจได้ไวขึ้น
