Payment Gateway เจ้าไหนดี เปรียบเทียบแบบละเอียด อ่านจบเลือกได้เลย

การอำนวยความสะดวกเกี่ยวกับการชำระเงินถือเป็นสิ่งสำคัญและมองข้ามไม่ได้ ซึ่ง Payment Gateway เป็นตัวช่วยเพิ่มช่องทางการรับชำระเงินของร้านค้าของคุณให้มีหลากหลายและสะดวกมากขึ้น แต่เหนือสิ่งอื่นใดความปลอดภัยคือสิ่งที่ต้องให้ความสำคัญไม่แพ้กัน ยิ่งไปกว่านั้นร้านค้าก็ควรเลือก Payment Gateway ที่เหมาะกับร้านค้าของตัวเองด้วย ทำอย่างไรถึงจะซื้อสินค้าออนไลน์ได้อย่างปลอดภัย บทความนี้เป็นการรวบรวม Payment Gateway เจ้าต่าง ๆ พร้อมจุดเด่นและจุดด้อย เพื่อช่วยให้ร้านค้าของคุณเลือกได้อย่างตอบโจทย์มากที่สุด รับรองว่าช่วยลดปัญหาการเสียลูกค้าได้มากจนคุณคิดไม่ถึง

payment gateway คืออะไร

ระบบ payment gateway คือ เทคโนโลยีที่รวบรวมและถ่ายโอนข้อมูลการชำระเงินจากลูกค้าไปยังร้านค้า สามารถกล่าวให้เข้าใจได้ง่าย ๆ หน้าที่ของ Payment Gateway คือ ช่องทางการชำระเงินทางออนไลน์ โดยมีผู้ให้บริการที่ทำหน้าที่เป็นตัวกลางระหว่างลูกค้า-ธนาคาร หรือสถาบันการเงินทั้งของลูกค้าและร้านค้านั่นเอง

ประเภทบัญชี payment gateway คือ

ปัจจุบันการทํา payment gatewayสามารถแบ่งแยกออกเป็น 2 รูปแบบ ดังต่อไปนี้

1. Payment Gateway แบบเชื่อมต่อกับธนาคารโดยตรง (Bank)

• เงินจากลูกค้าเข้าบัญชีร้านค้าโดยตรง
• ลูกค้าเป็นผู้รับภาระค่าบริการ ไม่มีค่า Transection (ประมาณ 3%)
• รองรับบัตรเครดิตหรือบัตรเดบิตที่เป็น Visa Card และ Master Card
• เสียค่าธรรมเนียมให้ธนาคาร พร้อมภาระ Transection ทุกเดือน ทำยอดไม่ถึงต้องจ่ายส่วนต่าง
• มีความปลอดภัยค่อนข้างสูง
• สร้างความน่าเชื่อถือให้กับร้านค้า

2. Payment Gateway แบบเชื่อมต่อกับตัวกลางที่ไม่ใช่ธนาคาร (Non-Bank)

• ร้านค้าไม่ได้รับเงินโดยทันที เงินของลูกค้าจะโอนไปยังผู้ให้บริการกลางก่อน จากนั้นเมื่อถึงวันเวลาที่กำหนดจึงโอนเข้าบัญชีร้านค้าภายหลัง ดังนั้นพ่อค้าแม่ค้าต้องรู้จักวางแผนการเงินให้ดี
• ลูกค้ารับภาระค่าบริการให้ มีค่า Transection (ประมาณ 4%)
• รองรับการชำระเงินทุกช่องทาง
• payment gateway ค่าธรรมเนียมไม่ต้องเสีย
• มีข้อจำกัดน้อยกว่าแบบเชื่อมต่อกับธนาคารโดยตรง การสมัคร payment gatewayทำได้ง่ายกว่า

ทำไมธุรกิจควรใช้ Payment Gateway?

• ช่วยให้ชำระเงินและรับเงินได้สะดวก รวดเร็ว ประหยัดเวลาและค่าใช้จ่ายต่าง ๆ 
• ช่วยทำให้ร้านค้ามีช่องทางการรับชำระเงินที่หลากหลาย เพื่อรองรับความต้องการจากลูกค้าได้ดีขึ้น
• การชำระเงินออนไลน์เป็นการชำระเงินแบบเรียลไทม์
• ช่วยลดข้อผิดพลาดกรณีกรอกข้อมูลในเอกสาร
• มีความปลอดภัยสูง สามารถทำการตรวจสอบได้
• ทำให้ร้านค้าสามารถขายให้ได้ทั้งในประเทศและต่างประเทศ
• ทำให้ลูกค้าตัดสินใจซื้อได้ง่ายยิ่งขึ้น เพราะสามารถรับการชำระเงินได้หลากหลายรวดเร็ว
• ไม่ต้องรอเช็กสลิปโอนเงินจากลูกค้า
• การติดตั้งค่อนข้างง่ายไม่ได้ยุ่งยากมากนัก

Payment Gateway แบบเชื่อมต่อกับธนาคารโดยตรงมีเจ้าไหนบ้าง?

Bank payment gateway มีอะไรบ้างมาดูกันเลยค่ะ ซึ่งแต่ละเจ้ามีข้อดีและข้อเสีย payment gatewayที่แตกต่างกันออกไป ร้านค้าแต่ละร้านควรเลือกเจ้าที่มีความเหมาะสมกับร้านค้าของตัวเองจะดีที่สุดค่ะ

Merchant iPay (ธนาคารกรุงเทพ)

จุดเด่น

• เพิ่มโอกาสในการขายได้ทั่วโลก

รับชำระเงินออนไลน์ได้ทั้งสกุลเงินบาทและสกุลต่างประเทศได้อย่างปลอดภัย รวดเร็ว สะดวกสบาย

• ใช้กับแอปพลิเคชันและเว็บไซต์ทุกรูปแบบ

การติดตั้งทำได้ง่ายพร้อมฟังก์ชันที่ร้านค้าสามารถออกแบบ UI (จอการแสดงผล) ได้ตามที่ร้านค้าต้องการได้เลย

• มั่นใจทุกบัตร ใช้งานได้หลากหลาย

ทุกบัตรเครดิตซึ่งได้รับการยอมรับจากทั่วโลก เช่น VISA, MasterCard, UnionPay, JCB, TPN

• ปลอดภัย ตรวจสอบได้

ธนาคารกรุงเทพจะทำการโอนเงินเข้าสู่บัญชีร้านค้าโดยตรง โดยร้านค้าตรวจสอบได้ผ่าน iPay และเว็บไซต์ของธนาคาร

K-Payment Gateway (ธนาคารกสิกรไทย)

จุดเด่น

• สะดวกรับเงินได้หลากหลาย

สามารถรับชำระเงินได้หลากหลาย ได้แก่ Thai OR, Alipay, WeChat Pay และบัตรเครดิต VISA MasterCard, JCB และ UnionPay

• รองรับได้ 36 สกุลเงินทั่วโลก

สามารถรับชำระเงินเงินต่างประเทศได้กว่า 36 สกุลทั่วโลกและสามารถแปลงสกุลเงินได้อัตโนมัติสำหรับบัตรเครดิตของชาวต่างชาติ

• สามารถรับชำระแบบแบ่งจ่ายได้

มีบริการรับชำระเงินสำหรับลูกค้าที่ต้องการผ่อนสินค้า

• ปลอดภัยหายห่วง

เนื่องจากได้การรับรองมาตรฐานสากล PCI DSS

(ธนาคารกรุงศรีอยุธยา)

จุดเด่น

• รับชำระเงินคล่องตัว

สามารถรองรับการชำระเงินได้หลากหลายช่องทาง เพิ่มความสะดวกสบายให้ทั้งร้านค้าและลูกค้า

• ช่วยเพิ่มยอดขายให้ธุรกิจ

เนื่องด้วยการบริการที่เน้นความสะดวกสบาย ทำให้ลูกค้าสามารถตัดสินในการเลือกซื้อสินค้าจากร้านค้าได้ง่ายขึ้น

• ฟรีค่าติดตั้งและบริการรายเดือน

ประหยัดกว่าเดิมด้วยการไม่ต้องเสียค่าบริการรายเดือน

SCB Payment Gateway (ธนาคารไทยพาณิชย์)

จุดเด่น

• เพิ่มโอกาสในการเพิ่มยอดขาย

สามารถเพิ่มกำไรและช่องทางการรับการชำระเงินออนไลน์ทำให้เกิดความสะดวกสบายแก่ลูกค้ามากขึ้น

• ลดภาระมากขึ้น

ช่วยลดภาระในการเก็บรักษาและนับเงินสด ทำให้สามารถป้องกันการเกิดโจรกรรมได้ดีขึ้น และทำให้เกิดความปลอดภัยมากกว่าการเก็บเงินสดอีกด้วย

• ประหยัดเวลาและค่าใช้จ่าย

เวลาเป็นทรัพยากรที่มีค่ามาก เมื่อใช้ Payment Gateway ก็ไม่ต้องเสียเวลาในการไปที่ธนาคารเพื่อฝากและถอนเงิน

• สร้างภาพพจน์ที่ดี

การที่ร้านค้าของคุณระบุว่ารับการชำระผ่านบัตรเครดิตถือเป็นภาพลักษณ์ที่ดี ลูกค้าจะมีความเชื่อใจเนื่องจากร้านค้าได้การรับรองจากสถาบันเงินทั่วโลก

Payment Gateway แบบไม่เชื่อมต่อกับธนาคารมีเจ้าไหนบ้าง?

payment gateway ของไทยที่มีลักษณะเป็น Non-Bank มีหลากหลายเจ้าซึ่งต่างก็มีจุดเด่นและลักษณะที่แตกต่างกันออกไป เพื่อให้สามารถเลือก Payment Gateway ที่เหมาะกับร้านค้ามากที่สุด แนะนำว่ามาดูกันก่อนดีกว่าว่าแต่ละเจ้ามีข้อดียังไงกันบ้าง

GB Primepay (สัญชาติไทย)

จุดเด่น

• เป็นpayment gateway ในไทยที่ให้บริการร้านค้าออนไลน์ฟรี ไม่มีค่าใช้จ่าย
• สามารถสร้างเพจ ระบบสต๊อกสินค้า และระบบรับชำระเงินออนไลน์ในหน้าเดียว
• ใช้งานง่ายไม่จำเป็นต้องใช้แอปพลิเคชัน
• มีการตัดยอดสินค้าในสต๊อกให้แบบเรียลไทม์
• รองรับการชำระเงินหลากหลายรูปแบบ เช่น บัตรเครดิต, ผ่อน 0%, เงินสด

Stripe

จุดเด่น

• รองรับการชำระเงินทุกช่องทาง
• สามารถสร้างบัญชีออนไลน์ได้ง่ายเพียงแค่ไม่กี่วินาที
• ช่วยเพิ่มรายได้ของร้านค้าอย่างเห็นผลจริง
• รองรับสกุลเงินกว่า 135 สกุลเงินทั่วโลก ทำให้การซื้อขายทำได้ครอบคลุมหลายประเทศมากขึ้น

Pay Solution

จุดเด่น

• รองรับทุกธนาคารชั้นนำ
• รองรับทั้งลูกค้าที่มีบัตรเครดิตและไม่มีบัตรเครดิต
• มีการจัดเตรียมหน้าให้ร้านค้าเชื่อมต่อกับเว็บไซต์ของร้านค้าได้
• รองรับการชำระเงินแบบผ่อนชำระ
• รองรับการจ่ายบิลที่จุดชำระ
• รองรับการชำระเงินออนไลน์รูปแบบต่าง ๆ เช่น Truemoney Wallet, Alipay, WeChat Pay

PayPal

จุดเด่น

• สามารถใช้รับส่งเงินได้ทั่วโลก
• มีความปลอดภัยสูง
• ขั้นตอนการสมัครค่อนข้างง่าย
• มีความน่าเชื่อถือสูง
• ค่าธรรมเนียมค่อนข้างต่ำ

หากคุณเป็นอีกคนหนึ่งที่อยากเพิ่มยอดขายให้กับร้านค้าออนไลน์ของตัวเองแบบเห็นผลจริง การเพิ่มช่องทางการรับชำระเงินหรือเพิ่ม Payment Gateway ก็คือหนึ่งในตัวเลือกที่ดีมาก ๆ เนื่องจากสามารถทำได้อย่างสะดวกรวดเร็วมาก เป็นอีกหนึ่งเทคนิคที่ทำให้ลูกค้าสามารถตัดสินใจเลือกซื้อสินค้าได้ง่ายและไวมากขึ้นด้วย หากคุณไม่อยากพลาดที่จะขายสินค้า หรือเสียโอกาสในการสร้างฐานลูกค้าคนสำคัญ Payment Gateway เจ้าต่าง ๆ ที่เรานำมาฝาก ถือว่าน่าสนใจทีเดียวค่ะ และสำหรับร้านค้าออนไลน์ที่มีรายได้ทุกวันควรทำบัญชีรายรับรายจ่ายแม่ค้าออนไลน์เพื่อจะได้วางแผนการเงินได้

คำถามที่พบบ่อย (FAQ)